今年以來，市場需求逐步恢復(fù)，人身險(xiǎn)市場保費(fèi)收入加速回暖，增速迅猛。人身險(xiǎn)市場在下半年及未來是否還有新的增長空間？在8月24日中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）召開的2023年中期業(yè)績發(fā)布會上，該公司董事長白濤表示，相信隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，壽險(xiǎn)產(chǎn)品會越來越成為人們的生活必需品，并且行業(yè)在這一方面有非常大的發(fā)展空間。

不僅憧憬了人身險(xiǎn)未來前景，在發(fā)布會上，白濤還攜多位高管就“預(yù)定利率下調(diào)后，如何評估下半年壽險(xiǎn)市場”“遠(yuǎn)洋集團(tuán)投資受影響幾何”“暴雨對公司賠付情況產(chǎn)生哪些影響”等年內(nèi)熱點(diǎn)話題進(jìn)行了一一回應(yīng)。

壽險(xiǎn)業(yè)增長空間巨大

(資料圖)

保費(fèi)3.2萬億元，增長12.5%！上個(gè)月，2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)成績單出爐，與2022年同期相比，一掃此前低迷，實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長。

“今年上半年保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)兩位數(shù)增長屬于恢復(fù)性復(fù)蘇態(tài)勢。”在業(yè)績發(fā)布會上，對于如何看待上半年行業(yè)發(fā)展情況，白濤表示。

業(yè)內(nèi)目光同樣聚焦于下半年能否延續(xù)上半年這一發(fā)展勢頭，白濤對此表示，短期來看，受到上半年壽險(xiǎn)需求釋放等因素影響，下半年會有所回調(diào)。但長期向好的基本面以及趨勢不變，因?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有變化，保險(xiǎn)行業(yè)尤其是壽險(xiǎn)行業(yè)，增長空間巨大。

那么，增長空間大在哪？白濤表示，行業(yè)未來的增長點(diǎn)在于，需要抓住時(shí)代性、準(zhǔn)確性、普及性三個(gè)要素。其中，白濤舉例表示，65歲以上老年人現(xiàn)在已經(jīng)占到我國總?cè)丝诘?5%左右，那么，這一群體養(yǎng)老需求和醫(yī)療保障需求空間非常大。

白濤也表示，去年底開辦的個(gè)人養(yǎng)老金，到現(xiàn)在為止還不到一年時(shí)間，但目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開戶數(shù)已經(jīng)突破了4000萬，發(fā)展速度非?？臁Ｔ俦热?，截至目前，長期護(hù)理險(xiǎn)的參保人群已經(jīng)接近1.7億，隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，壽險(xiǎn)產(chǎn)品會越來越成為人們生活中的必需品。

其實(shí)，從今年上半年的5、6月不難發(fā)現(xiàn)，隨著壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率進(jìn)入下調(diào)倒計(jì)時(shí)，長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求被釋放，與此同時(shí)也刺激了上半年的保費(fèi)收入。從中國人壽今年上半年保費(fèi)收入情況來看，上半年，該公司保費(fèi)收入創(chuàng)同期歷史新高，達(dá)4701.15億元，同比上升6.9%。

保費(fèi)收入得到了較快的增長，也有一部分客戶的需求屬于提前得到釋放，在下一階段，即預(yù)定利率下調(diào)后，對公司業(yè)務(wù)發(fā)展將有何影響？中國人壽副總裁白凱在業(yè)績發(fā)布會上表示，預(yù)定利率下調(diào)后的初期，會有一個(gè)重新整理過程，有一個(gè)回落的階段，因?yàn)樾碌漠a(chǎn)品對于銷售隊(duì)伍而言需要重新培訓(xùn)，客戶也要重新去接受。不過，白凱表示，從中長期來看，同樣堅(jiān)信穩(wěn)定增長的態(tài)勢不會改變。

對于壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展機(jī)遇，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中接受采訪時(shí)也舉例分析表示，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民收入水平的提高，為人身保險(xiǎn)產(chǎn)品需求提供了動力支持，而且人們對人身保險(xiǎn)的需求更加多樣化和個(gè)性化，為壽險(xiǎn)公司提供了更廣闊的市場空間。隨著老齡化人口的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等產(chǎn)品的需求也將持續(xù)增長，壽險(xiǎn)公司可以通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)來滿足民眾需求，提高市場滲透率。

督促遠(yuǎn)洋集團(tuán)化解風(fēng)險(xiǎn)

遠(yuǎn)洋集團(tuán)經(jīng)營情況和近期面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況也備受關(guān)注，作為遠(yuǎn)洋集團(tuán)的大股東，中國人壽的投資收益是否受到影響？

中國人壽副總裁、董事會秘書趙國棟在業(yè)績發(fā)布會上表示，公司高度關(guān)注遠(yuǎn)洋集團(tuán)情況，一方面，對于遠(yuǎn)洋集團(tuán)近年來在全力以赴保交樓、保民生、保穩(wěn)定方面，以及償還債務(wù)等方面作出的艱苦努力表示贊賞。另一方面，認(rèn)真履行股東職責(zé)，督促遠(yuǎn)洋集團(tuán)竭盡所能平穩(wěn)經(jīng)營和化解風(fēng)險(xiǎn)。趙國棟表示，中國人壽持有遠(yuǎn)洋集團(tuán)的股份屬于財(cái)務(wù)性投資，其項(xiàng)目對公司總體投資資產(chǎn)的影響可控。

根據(jù)中國人壽發(fā)布的半年報(bào)，中國人壽在遠(yuǎn)洋集團(tuán)提供的截至2023年6月30日止6個(gè)月期間的利潤表和所有者權(quán)益變動表的基礎(chǔ)上進(jìn)行權(quán)益法調(diào)整，2023年1-6月權(quán)益法調(diào)整金額為-21.94億元，截至2023年6月30日止中國人壽持有的遠(yuǎn)洋集團(tuán)的長期股權(quán)投資賬面價(jià)值為0。

中國人壽副總裁劉暉介紹了中國人壽持有的房地產(chǎn)相關(guān)敞口情況：“公司房地產(chǎn)全口徑持有敞口較小，二級市場房地產(chǎn)股票方面，敞口在總資產(chǎn)占比小于0.4%，都是資質(zhì)較好、經(jīng)營穩(wěn)健的標(biāo)的；房地產(chǎn)債券敞口方面，其中二級市場債券持有敞口小于0.2%，都是大主體債券，涉及房地產(chǎn)的非標(biāo)產(chǎn)品，包括信托產(chǎn)品保障計(jì)劃敞口依然較小，占總資產(chǎn)比重低于0.6%?！?/p>

劉暉進(jìn)一步表示，中國人壽配置的商業(yè)不動產(chǎn)主要分布于一線城市的核心區(qū)域，在業(yè)態(tài)上主要是辦公樓和物流產(chǎn)業(yè)園等新經(jīng)濟(jì)地產(chǎn)，在整個(gè)組合配置中是非常穩(wěn)健的。

在投資一端，劉暉針對近期A股市場出現(xiàn)的向下調(diào)整表示，“當(dāng)前的估值水平已經(jīng)顯著低于歷史均值，下半年隨著穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長，活躍資本市場相關(guān)政策的出臺，我們認(rèn)為經(jīng)濟(jì)有望持續(xù)恢復(fù)，市場信心逐步改善。總體來看，A股市場下半年整體機(jī)會大于風(fēng)險(xiǎn)，具備長期投資價(jià)值”。

“近期也關(guān)注到監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于活躍資本市場、提振投資者信心提出了一系列的舉措?！眲熣J(rèn)為，長期資金如果想發(fā)揮出優(yōu)勢，需要長周期考核機(jī)制的配合。建立與保險(xiǎn)資金投資特點(diǎn)相匹配的長周期考核，是能夠促進(jìn)保險(xiǎn)資金堅(jiān)持長期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資關(guān)鍵一環(huán)。中國人壽也在研究三年滾動投資收益率、五年滾動投資收益率等考核指標(biāo)，從實(shí)踐中和政策倡導(dǎo)上，中國人壽非常支持對于長期壽險(xiǎn)資金提供長周期考核的氛圍環(huán)境和政策。

壽險(xiǎn)在洪澇災(zāi)害中理賠占比低

近期，受臺風(fēng)影響，我國多個(gè)省份出現(xiàn)了極端強(qiáng)降雨天氣，對于臺風(fēng)等造成的人員受傷等情況，壽險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)一般可以進(jìn)行賠付。

近期暴雨災(zāi)害導(dǎo)致巨大損失，保險(xiǎn)業(yè)迅速開展理賠工作。金融監(jiān)管總局也印發(fā)通知要求全力做好防汛救災(zāi)保險(xiǎn)賠付及預(yù)賠工作。

據(jù)了解，在“七下八上”防汛關(guān)鍵期，中國人壽第一時(shí)間啟動應(yīng)急預(yù)案，推出主動尋找客戶、多渠道全天候受理報(bào)案、取消定點(diǎn)醫(yī)院限制、取消社保給付范圍限制、取消傷殘觀察期、免交紙質(zhì)理賠申請資料、優(yōu)化理賠申請資料、提供預(yù)付賠款服務(wù)等舉措。

8月16日，金融監(jiān)管總局發(fā)布信息顯示，截至8月15日，河北等16個(gè)受災(zāi)地區(qū)保險(xiǎn)報(bào)案26.6萬件，估損金額97.6億元，賠付及預(yù)賠付共計(jì)14.5萬件、25.4億元。

那么，暴雨受災(zāi)理賠情況是否會導(dǎo)致公司賠付率有所提升？中國人壽副總裁楊紅在業(yè)績發(fā)布會上表示，河北等地洪澇災(zāi)害，壽險(xiǎn)理賠占比低，不影響公司經(jīng)營管理。

“公司第一時(shí)間啟動了預(yù)案，目前來看，壽險(xiǎn)理賠的量非常小，在整體理賠的占比非常低，對整個(gè)公司的經(jīng)營管理沒有影響，我們公司對于接到報(bào)案以后的理賠，也會迅速賠付?！睏罴t表示。

銷售隊(duì)伍建設(shè)提速

個(gè)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型進(jìn)展亦是壽險(xiǎn)公司繞不開的話題。

行業(yè)經(jīng)歷過近年來大規(guī)模腰斬的個(gè)險(xiǎn)人力，如今有企穩(wěn)之勢，從頭部險(xiǎn)企的情況便可窺知一二。半年報(bào)顯示，截至今年6月30日，中國人壽個(gè)險(xiǎn)銷售人力為66.1萬人，與2022年底基本持平。

據(jù)了解，該公司此前推出“眾鑫計(jì)劃”聚焦優(yōu)增優(yōu)育，不斷優(yōu)化增員入口。在業(yè)內(nèi)人士看來，人力企穩(wěn)意味著個(gè)人代理人隊(duì)伍下滑趨勢已經(jīng)得到扭轉(zhuǎn)，這也應(yīng)該可以看成行業(yè)個(gè)人代理人隊(duì)伍企穩(wěn)的信號。

“公司個(gè)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍目前處于改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。在集團(tuán)公司的領(lǐng)導(dǎo)下，中國人壽已于今年一季度完成了新發(fā)展階段個(gè)險(xiǎn)營銷體系改革的行動方案?！痹跇I(yè)績會上，白凱表示。

針對當(dāng)前隊(duì)伍中存在的增員入口不優(yōu)、預(yù)存難度大、脫落率高等行業(yè)普遍現(xiàn)象，白凱表示，公司出臺了一系列的改革方向和舉措。主要是堅(jiān)持客戶導(dǎo)向、改革創(chuàng)新、穩(wěn)中求進(jìn)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)四大原則，把傳統(tǒng)的隊(duì)伍和新型的模式同時(shí)推進(jìn)，重點(diǎn)圍繞現(xiàn)有隊(duì)伍的專業(yè)化升級。保持穩(wěn)中有升，在提升產(chǎn)能的同時(shí)，不斷讓隊(duì)伍專業(yè)化、職業(yè)化。同時(shí)也進(jìn)行新型營銷模式探索，兩大方向同時(shí)著力。

白凱表示，最終的目的是運(yùn)用公司獨(dú)特的政治優(yōu)勢、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢、科技優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、綜合金融優(yōu)勢，來共同打造具有中國人壽特色的營銷體系改革方案。通過三年的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)老隊(duì)伍的產(chǎn)能進(jìn)一步的提升；通過三年的時(shí)間打造出一支初具規(guī)模的行業(yè)領(lǐng)先的銷售隊(duì)伍。

對于行業(yè)個(gè)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的趨勢，李文中在接受記者采訪時(shí)表示，未來相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)傳統(tǒng)的層級制的個(gè)人保險(xiǎn)代理制度仍將是主流，這種模式是壽險(xiǎn)公司，特別是大型壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)來源的重要保障。同時(shí)，為了提升個(gè)人代理人的素質(zhì)與產(chǎn)能，增強(qiáng)業(yè)務(wù)競爭力，增強(qiáng)個(gè)人代理人職業(yè)吸引力，獨(dú)立代理人制度將會穩(wěn)步發(fā)展。

編輯：劉潤榕

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