一提到經(jīng)濟(jì)危機(jī)或者金融危機(jī)，是個人都要瑟瑟發(fā)抖。為啥？因?yàn)檫@玩意兒標(biāo)志著你的焦慮終于落地了！你的生活質(zhì)量有了質(zhì)的下降。這是關(guān)系到每一個普通人的大事件。當(dāng)然了，頂級土豪們可以繞道，畢竟經(jīng)濟(jì)危機(jī)基本傷不到頂級土豪。

【資料圖】

二戰(zhàn)前的1929年發(fā)生過一次全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，因?yàn)闊o法解決這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，繼而爆發(fā)了二戰(zhàn)。

2008年的金融危機(jī)其實(shí)很多人都親身經(jīng)歷過，雷曼兄弟這類頂級投行都只能宣布破產(chǎn)，全球一眨眼就多了5千多萬貧困人口。

那么問題來了，世界級的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)，究竟是怎么出現(xiàn)的呢？在此之前有沒有征兆呢？作為一個普通人，該如何預(yù)防這類問題呢？

1929年經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

1914年到1918年的第一次世界大戰(zhàn)，絕對是美國的發(fā)祥年份，這幾年美國在歐洲瘋狂販賣軍火，狠狠賺了一大筆錢。

當(dāng)歐洲人在戰(zhàn)后分享可憐的戰(zhàn)利品時，美國已經(jīng)躲在被窩里數(shù)錢數(shù)到手抽筋了！兜里有錢了，美國也就飄了，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)不再完全依靠國內(nèi)市場，因此政府對市場的監(jiān)管力度便一再降低，直到放任自由為止。

這個時候，讓市場對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)的實(shí)驗(yàn)，逐漸登上歷史舞臺。很多美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家堅(jiān)定不移地認(rèn)為，市場絕對可以自我調(diào)節(jié)，完全不需要任何外力加持。

結(jié)果麻煩來了。

由于小微企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品，價格沒有優(yōu)勢，質(zhì)量也沒啥優(yōu)勢，因此逐漸被大型企業(yè)所取代。各行各業(yè)逐漸出現(xiàn)了壟斷巨頭。這些巨頭們?yōu)榱藫屨际袌?，擠死那幫瘦小的競爭對手，幾乎是一刻不停地生產(chǎn)商品。

這么一來市場上就出現(xiàn)了大量商品。商品多了，那老百姓得用兜里的錢來消費(fèi)吧？可偏偏老百姓兜里沒這么多錢，這該咋整？

為了讓市場活躍起來，吃掉這些庫存，美國各大銀行開始了騷操作。他們開始進(jìn)行瘋狂放貸，還不起？沒關(guān)系，咱可以按揭，俗稱分期購。沒本事還錢？沒關(guān)系，只要是個活人，我就愿意放貸給你！俗稱次級貸。

短期來看，這事兒的確促進(jìn)了美國市場的繁榮。畢竟大家兜里看似都有錢了，人們在市場上大把大把地花錢，工廠也有了繼續(xù)加大生產(chǎn)的動力，那么招工自然也就增加了，看似是一個良性循環(huán)。

但其中隱藏的危機(jī)，是很多人沒發(fā)現(xiàn)的。

由于工廠訂單不斷，大量排產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)一片繁榮景象，因此美國股市也一路飆升，擋都擋不住??！那時候就算是個呆子，把錢扔進(jìn)股市里，立馬就能賺到錢。

在這種情況下，如果是你，你會怎么玩？

當(dāng)然是從各個角落里找錢扔進(jìn)股市啊！家里沒錢了，就跟親戚朋友借，借不到咋整？畢竟人家也知道股市掙錢啊，那就只能跟銀行借錢。

不少人跟銀行借了大筆錢投入股市，他們覺得在股市掙來的錢，絕對可以遠(yuǎn)超借款利息，多下來的不就是自己的利潤么？

很明顯，這是一場由瘋狂貸款帶來的虛假繁榮。

我們要明白一個道理，股票的價值，應(yīng)該和對應(yīng)公司的實(shí)體價值成正比才對。不是什么公司的股票，都能賣出天價的。

發(fā)現(xiàn)這個問題以后，聰明人開始拋售手里的股票了。這一拋售不要緊，整個市場都被嚇到了。隨后瘋狂的拋售潮便來了。

遇到拋售，股價只有一個結(jié)局，那就是狂跌不止！1929年10月24日，那天是星期四，一夜之間，美國股市蒸發(fā)掉了5000億美元左右，史稱黑色星期四。

股市的錢是蒸發(fā)掉了，可人們欠銀行的債，那可是白紙黑字板上釘釘?shù)氖虑?，一點(diǎn)兒也沒少。該還的利息一分也不會少。

這下麻煩大了，因?yàn)榇蠹野彦X都放在了股市，現(xiàn)在股市虧慘了，導(dǎo)致他們根本沒錢償還銀行的債務(wù)。銀行壞賬爛賬一大堆，數(shù)千家銀行先后倒閉。

這還沒完，消費(fèi)者沒錢還款，自然更加沒錢消費(fèi)了！

但是工廠依舊在生產(chǎn)大量商品，根本停不下來。這就導(dǎo)致美國各種企業(yè)倒閉了十幾萬家。

企業(yè)破產(chǎn)，資本家可能拍拍屁股就走人了，可工人們就倒血霉了啊！他們失去了工作，沒有了收入來源，更加還不起銀行欠款，更加沒法消費(fèi)了。

上千萬人失去了工作，數(shù)百萬人流離失所，連一頓飯都吃不上。要知道，那時候美國人口才1億多一點(diǎn)??！

這事兒很快就波及到了全世界，畢竟大家都知道美國股市來錢，所以全世界的熱錢都跑到了美國，結(jié)果一朝回到解放前，各大列強(qiáng)紛紛血虧。其中最慘的就是德國，物價瘋漲，民不聊生，繼而引發(fā)了二戰(zhàn)。

其實(shí)回顧這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，值得我們反思的是，不應(yīng)該過度透支消費(fèi)，房貸車貸，量力而行才是正經(jīng)事。畢竟甭管銀行破產(chǎn)與否，你的貸款都得償還，這是有法律依據(jù)的事情，除非你不想在這個人世間混了。

而且，所以你覺得有價值的東西，未必就真的有那么高的價值。無論是股票還是房產(chǎn)，其實(shí)都一樣，一旦民眾對這玩意兒失去了信心，那就是墻倒眾人推的下場了。

2008年金融危機(jī)。

1929年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，似乎沒怎么涉及到房地產(chǎn)行業(yè)?？?008年的金融危機(jī)，卻實(shí)實(shí)在在地和房地產(chǎn)切身相關(guān)了。

美國也有征信體系，他們將貸款人基本上分成了3個等級，分別是優(yōu)級貸、次優(yōu)級貸、次級貸。這是根據(jù)還款能力來區(qū)分的，次級貸的貸款者，還款基本上就靠分期以及拆東墻補(bǔ)西墻。

到了21世紀(jì)以后，優(yōu)級貸和次優(yōu)級貸的貸款者，基本上都購買了房產(chǎn)、辦理了房貸。因此美國巨頭房貸機(jī)構(gòu)房利美、房地美便將目光看向了次級貸的消費(fèi)者們。

這幫人雖然還款能力差，但絕大多數(shù)還是能通過各種渠道還款的。他們有沒有購房潛力呢？如果沒有，咱們就幫他忙一把！

中國父母，是世界上最好的父母，因?yàn)樗麄儠o私地把自己幾十年奮斗來的錢，都幫助子女購買房產(chǎn)。所以說，中國有些專家為了挖掘深層購房潛力，會讓大家掏空六個錢包。

但是美國的父母不行啊，他們自己還要享受幸福生活，子女成年了，基本上他們就不管了。為此普通美國人只能依靠自己，才能買房買車迎娶白富美，走上人生巔峰。否則就徹底躺下當(dāng)個流浪漢，潦草地過完一生。

房地美和房利美想了個辦法。

他們?yōu)榇渭壻J消費(fèi)者們，提供了前幾年非常低的住房利息、非常低的首付門檻，當(dāng)然了，伴隨時間推移，利率肯定會逐步攀升。

初出茅廬的好少年們，當(dāng)然都希望有一個窩，一看前幾年利率這么低，首付門檻基本沒門檻，因此果斷貸款買房。

他們是擁有星辰大海的有志青年，在他們看來，以后利息高了也沒事，難道自己一輩子都混不好嗎？到時候自然有錢還。

房貸機(jī)構(gòu)自己也有一桿秤，一般來說，次級貸占總貸款比例不超過2%，那么問題不大，即使壞賬了，也不會影響房貸機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行。

可由于當(dāng)時美國房產(chǎn)價值不斷飆升，大家對美國房地產(chǎn)非常有信心，所以放貸的時候，他們就沒剎住車。2006年的時候，次級貸已經(jīng)占到全美貸款的20%左右了。

這事兒咋看起來有點(diǎn)兒似曾相識啊？沒錯，1929年的股市也是這么個情況，10月24日之前，誰也不相信股市會暴跌，他們只相信一件事，扔錢進(jìn)去就能直接生錢！所以他們才會瘋狂地借錢進(jìn)入股市。

過去了80年左右的時間，人們似乎已經(jīng)忘了當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，從股市到房產(chǎn)，只是換了一個蓄水池，大家就都不認(rèn)識這貨了。

其實(shí)游戲的原理還是一樣，只不過我們身在其中，又不清楚歷史，所以遲遲走不出來。

房地美、房利美等公司認(rèn)為，房產(chǎn)本身有很高的價值，即使你還不上貸款，還能拿你的房子到市場拍賣，照樣可以補(bǔ)齊損失。

除此以外，為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險，這些房貸機(jī)構(gòu)可算是缺大德了。

他們將大量次級貸的債券打包成了擔(dān)保債務(wù)憑證（CDO）以及信用違約互換（CDS），將其放到市場上販賣。

這倆貨是啥玩意兒呢？

簡單來說，就是公司把看似能掙錢的項(xiàng)目重新包裝一下，以金融產(chǎn)品的形式賣給你，你買了以后，也就和公司一起承擔(dān)風(fēng)險和一起享受一定收益了。

這么一來，房地美和房利美，不僅回籠了資金，還賺了一筆手續(xù)費(fèi)。同時，次級貸的風(fēng)險，也轉(zhuǎn)嫁給了那幫購買債券的投資者。這些投資者可不僅限于美國人和公司，還有大量其他國家的人和公司，這就是波及范圍廣的根源。

好家伙，簡直是一本萬利的好生意?。?/p>

問題是，房價真的能如此堅(jiān)挺嗎？

這事兒也是目前困擾中國普通人的一件大事，房地美、房利美這么搞最重要的根據(jù)就是房價堅(jiān)挺，可萬一崩盤了呢？

2007年，這類情況陸續(xù)出現(xiàn)了，大量次級貸消費(fèi)者，根本還不起巨額貸款，他們只能無奈地搬出了自己的小窩。因此這一年大量房產(chǎn)投放到了市場上進(jìn)行拍賣。

任何東西都是物以稀為貴，一個小區(qū)一下子出現(xiàn)幾百套房子要拍賣，那想買的人是不是得好好挑一挑了？價格是不是也可以狠狠砍一砍了？

美國房價就這么跳水了。

緊接著，金融危機(jī)就來了。大量投資機(jī)構(gòu)宣布倒閉，美國頂級的幾大投行，幾乎全軍覆沒。房地美、房利美等房貸機(jī)構(gòu)也被美聯(lián)儲低價收購（美聯(lián)儲也是私人公司）。金融機(jī)構(gòu)全線崩盤導(dǎo)致全世界大量公司跟著倒閉，繼而造成了世界范圍的大量失業(yè)。

還是老規(guī)矩，錢都扔進(jìn)了房市，房價暴跌了，可貸款并沒有減少。因此這些人不僅失去了房產(chǎn)，而且還得背負(fù)巨額債務(wù)。

由此可見，這句話一點(diǎn)都不假：投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。

敬告普羅大眾，如果你深陷其中，那么想辦法熬過來，等春天來了，一切都有辦法。如果你站在井口，那么看兩眼就行了，這不是咱們該玩的游戲。

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