黨的二十大報告強調(diào)，“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”，商業(yè)銀行在我國金融體系中處于主體地位，在服務實體經(jīng)濟中發(fā)揮著關鍵作用。2022年，在復雜嚴峻的國內(nèi)外形勢下，銀行業(yè)為促進我國社會經(jīng)濟恢復和高質(zhì)量發(fā)展作出了重要貢獻，服務實體經(jīng)濟質(zhì)效大幅提升。

《清華金融評論》首推“中國銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展典型案例征集”活動，遴選優(yōu)秀案例展示，展現(xiàn)商業(yè)銀行在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“鄉(xiāng)村振興”“普惠金融”“綠色金融”和“履行社會責任”等方面的實踐風采，旨在從微觀角度更加生動地反映銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的具體做法和成效，為助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供參考。

【資料圖】

案例征集持續(xù)進行中，報名請關注文末。

一、案例背景

濰坊銀行股份有限公司成立于1997年8月，2018年完成股權結構優(yōu)化成為地方國有控股商業(yè)銀行。現(xiàn)有員工2800余人，轄122處營業(yè)機構，設立青島、聊城、濱州、煙臺、臨沂5家分行，控股設立青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行。

經(jīng)過二十多年的不懈努力，濰坊銀行逐步發(fā)展成為一家資本持續(xù)達標、管理機制靈活、經(jīng)營效益顯著、品牌特色鮮明的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行。近年來，濰坊銀行堅守“立足地方經(jīng)濟、立足小微企業(yè)、立足城鄉(xiāng)居民”市場定位，堅持黨建引領和穩(wěn)中求進的總基調(diào)，推進公司、零售、金融市場業(yè)務板塊協(xié)同發(fā)展，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強化科技、渠道、產(chǎn)品、服務創(chuàng)新，抓好風險、合規(guī)、組織管理質(zhì)效，抓班子、帶隊伍、增本領、轉(zhuǎn)作風，凝聚發(fā)展合力，整體實力持續(xù)增強。先后榮獲“省級文明單位”“濰坊市市長質(zhì)量獎”等榮譽稱號。2019年被山東省政府確定為全省“十強”產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)代金融服務領軍企業(yè)。

二、把準方向，深耕鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興

“產(chǎn)業(yè)興則百業(yè)興”，沒有產(chǎn)業(yè)支撐，鄉(xiāng)村振興就是空中樓閣。濰坊銀行以黨建為引領，促進黨業(yè)融合，以金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展為重點著力點，緊緊圍繞產(chǎn)業(yè)方向、產(chǎn)業(yè)振興主體、產(chǎn)業(yè)振興途徑三個方面，不斷探索創(chuàng)新，持續(xù)加大對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的扶持力度。

在產(chǎn)業(yè)方向選擇上，一是優(yōu)化信貸供給投向，把更多金融資源配置到地區(qū)特色化、集群化等可以真正給農(nóng)民帶來實實在在收益的產(chǎn)業(yè)項目上，通過金融支持產(chǎn)業(yè)快速壯大，帶動農(nóng)民持續(xù)增收致富；二是針對不同產(chǎn)業(yè)特色制定金融服務方案，通過普適化和個性化金融服務方案相結合，充分滿足不同產(chǎn)業(yè)多樣化金融需求；三是重點圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈展開布局，通過依托農(nóng)業(yè)核心企業(yè)，為上下游農(nóng)戶提供信貸融資、支付結算于一體的一攬子金融支持。

支持畜牧、蔬菜千億級產(chǎn)業(yè)發(fā)展。落實推進濰坊建設國家設施蔬菜產(chǎn)業(yè)集群,進一步提升畜牧、蔬菜兩個千億級產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求。如通過創(chuàng)新?lián)７绞剑瞥觥按笈锏盅嘿J”等個性化信貸產(chǎn)品；聯(lián)合畜牧核心企業(yè)，打造個性化鏈式金融服務方案。

支持地方特色花卉產(chǎn)業(yè)發(fā)展。濰坊銀行為支持青州花卉產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，通過科技賦能，引入外部大數(shù)據(jù)，研發(fā)上線“花好貸”產(chǎn)品,有力支持了當?shù)鼗ɑ墚a(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動廣大花農(nóng)增收致富。

支持預制菜產(chǎn)業(yè)培強做大。濰坊銀行成立工作專班，將綜合化金融服務主動融入預制菜企業(yè)發(fā)展全過程，主動獲取企業(yè)名單、靠前服務，帶動預制菜產(chǎn)業(yè)鏈提檔升級。

在產(chǎn)業(yè)振興主體選擇上，一是高度重視農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶的選擇和培育，推出“農(nóng)民合作社貸”“家庭農(nóng)場貸”“魯擔惠農(nóng)貸”“農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸”，針對返鄉(xiāng)農(nóng)民工、退役軍人等群體推出“創(chuàng)業(yè)擔保貸”等多款專屬化信貸產(chǎn)品，定向滿足各類主體融資需求。二是大力發(fā)展新市民普惠金融，搭建“四橫八縱”普惠金融產(chǎn)品體系，為新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、綜合消費等提供金融支持，通過配套優(yōu)惠利率、綠色通道、專項額度、擔保增信、靈活還款、財政貼息、數(shù)字科技和信息保護8項便利舉措，為廣大新市民的差異化金融需求提供全方位服務。三是選擇農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)等作為核心企業(yè)，開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務。

在產(chǎn)業(yè)振興途徑方面，一是提升鄉(xiāng)村振興服務產(chǎn)品匹配度，推出信用貸、首貸、延期還本付息、應急轉(zhuǎn)貸等產(chǎn)品和服務，貼近鄉(xiāng)村振興資金需求特點。二是強化風險緩釋機制建設，深化與政府性融資擔保機構合作，將各項相關政策用活、用好，向無法提供風險緩釋措施的尤其是涉農(nóng)主體推介“濰擔系列貸”“魯擔惠農(nóng)貸”等分險產(chǎn)品，切實緩解擔保難題。

三、惠及民生，保障鄉(xiāng)村基礎設施建設

濰坊銀行扎實開展金融支持重點領域的農(nóng)村基礎設施建設工作，助力補齊農(nóng)村基礎設施發(fā)展“短板”，從根源上惠及農(nóng)戶。一是提前謀劃，深入對接，了解項目規(guī)劃，掌握項目進度，主動參與相關農(nóng)村基礎設施建設項目。二是獲取名單，分層管理，各分支機構對當?shù)剞r(nóng)村基礎設施項目進行摸底梳理，根據(jù)項目的規(guī)模及重要程度進行分類劃分，建立重點項目、客戶名單，由分支機構不同層級領導帶隊主動對接項目，制定綜合化金融服務方案。三是統(tǒng)一思想，前中后臺協(xié)同聯(lián)動，樹立“一盤棋”思想，保證授信快速審批、快速放款，全力提高辦貸效率，保障項目資金及時到位。

四、科技賦能，助推城鄉(xiāng)融合發(fā)展

濰坊銀行堅守本地，通過科技賦能、加快系統(tǒng)建設、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務、流程不斷優(yōu)化升級，滿足城鄉(xiāng)居民多元化金融需求，縮小城鄉(xiāng)金融服務差距，不斷提高縣域服務質(zhì)效，助力實現(xiàn)城鄉(xiāng)金融服務融合發(fā)展。

一是深入推進農(nóng)村信用體系建設，通過承建濰坊市財金平臺，推進農(nóng)村信用信息共享，匯集整合財稅、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場監(jiān)管、社保等17個部門1444個字段和政務大數(shù)據(jù)，構建了基于大數(shù)據(jù)的信用評估體系。同時不斷豐富和完善“三農(nóng)”服務的數(shù)據(jù)體系，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術，針對農(nóng)村客群建立“三農(nóng)”數(shù)據(jù)集市和涉農(nóng)標簽畫像體系，不斷提升惠農(nóng)助農(nóng)服務質(zhì)量。

二是發(fā)展鄉(xiāng)村數(shù)字普惠金融，不斷豐富惠農(nóng)信貸產(chǎn)品體系。在數(shù)字化經(jīng)濟發(fā)展的大潮下，濰坊銀行不斷加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運用大數(shù)據(jù)技術，深挖數(shù)據(jù)價值，深入農(nóng)村下沉業(yè)務，設計研發(fā)了“惠農(nóng)貸”“信好貸”等多款線上化信貸產(chǎn)品，為“三農(nóng)”客戶精準畫像、精準授信。

三是渠道延伸，提高縣域金融服務質(zhì)效。為進一步縮短物理距離，貼近農(nóng)村客戶，提高對縣域廣大農(nóng)村客戶的服務質(zhì)效，濰坊銀行探索設立惠農(nóng)支行等輕型化網(wǎng)點，并依托惠農(nóng)支行為核心，借助助農(nóng)設備、移動展業(yè)、便攜式智慧柜員機及線上渠道，實現(xiàn)縣域基礎金融業(yè)務及社保、電話費等繳費業(yè)務的全覆蓋，為更多農(nóng)村客戶提供惠民、便捷、多維、精準的金融及非金融服務，有效銜接了脫貧攻堅成果和鄉(xiāng)村振興工作。

“風一程，水一程，身向榆關那畔行”。從脫貧攻堅到鄉(xiāng)村振興，需要一棒接著一棒跑，一茬接著一茬干，濰坊銀行將繼續(xù)以黨建為引領，緊密圍繞打造金融服務鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)六大重點任務，加大金融創(chuàng)新力度，激發(fā)全行鄉(xiāng)村振興工作“動能”，深挖地方法人銀行機構組織“勢能”，著力打造鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)的示范銀行。

（本案例由濰坊銀行提供，未經(jīng)授權禁止轉(zhuǎn)載，案例內(nèi)容的最終解釋權歸該提供機構所有。）

中國銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展典型案例征集

《清華金融評論》

北京清控金媒文化科技有限公司

征集范圍

征集范圍：政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行、外資銀行等銀行類金融機構。

征集主題

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題

1、治理體系

2、數(shù)字化風控

3、數(shù)字化營銷

4、數(shù)字化運營

5、數(shù)字化創(chuàng)新

二、鄉(xiāng)村振興專題

1、支持鄉(xiāng)村建設

2、支持鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3、涉農(nóng)金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新

4、涉農(nóng)金融服務

5、新市民金融服務

三、普惠金融專題

1、普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新

2、普惠金融服務創(chuàng)新

3、普惠金融技術創(chuàng)新

4、普惠金融人才隊伍建設

四、綠色金融專題

1、綠色信貸

2、綠色債券

3、綠色證券

4、綠色股權投資

5、綠色租賃

6、綠色信托

7、綠色理財

五、履行社會責任專題

1、國家重點項目投入

2、ESG價值創(chuàng)造

3、投資者教育

4、精準扶貧

六、其他

1、銀行優(yōu)化公司治理

2、銀行支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3、銀行跨境金融創(chuàng)新

征集要求

一、提交要求

1. 案例須反映銀行業(yè)發(fā)展的積極風貌，展示本單位在相關領域的實踐成果。提交單位須對所提交案例的真實性和嚴謹性負責；

2. 提交單位須具有良好的經(jīng)營情況和社會聲譽，無嚴重負面消息和不良記錄；

3. 案例應有助于探索銀行業(yè)未來發(fā)展路徑，有積極借鑒意義；

4. 報送文件格式為word文件，原則上總字數(shù)控制在3000字以內(nèi)。如有補充材料可另附文件。要求信息完整準確，文字通順，排版規(guī)范。

5. 報送案例框架應包括但不限于以下內(nèi)容：

①報送單位的基本情況；

②案例的核心要點：如問題發(fā)現(xiàn)、解決方案或創(chuàng)新模式等；

③案例的應用情況與效果展示，盡量以數(shù)據(jù)、視頻、圖文等全面直觀的方式體現(xiàn)；

④案例對于行業(yè)發(fā)展的積極作用和意義。

二、提交材料

1、案例提報基本信息表

2、案例正文

3、授權書

4、機構營業(yè)執(zhí)照復印件電子版

三、提交方式

案例征集報名發(fā)送至以下指定郵箱，郵件主題統(tǒng)一格式為：單位名稱+征集主題名稱+案例名，主題格式不符恕不接收。

提交郵箱：liangj@pbcsf.tsinghua.edu.cn

截止時間：2023年4月30日

遴選方式

經(jīng)初選符合條件的案例，將由《清華金融評論》專家組進行篩選復審，遴選出典型優(yōu)秀案例。

征集應用

★ 權威發(fā)布

優(yōu)秀案例將在《清華金融評論》微信公眾號和官方微博號、今日頭條號、視頻號等新媒體端進行權威發(fā)布。

★案例分享

優(yōu)秀案例機構代表將有機會受邀在由《清華金融評論》主辦的活動中進行案例分享。

★深度報道

對精選優(yōu)秀案例單位將進行實地走訪調(diào)研和深入報道。

★專著收錄

擇優(yōu)收錄于《“中國銀行業(yè)排行榜200強”發(fā)展報告”》。

喜迎二十大|2022中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇暨“2022中國銀行業(yè)排行榜200強”發(fā)布會成功舉辦

銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成效顯著 護航實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠 ——《清華金融評論》首次發(fā)布中國銀行業(yè)排行榜

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