無論你是擁有自己的房子還是租房，擁有房屋保險都會讓你放心。以下是投保房屋保險時需要考慮的九件事。

你的房子可能是你一生中最大的一筆購買，所以盡你所能保護(hù)它是很重要的。其中一種方法就是購買房屋保險。如果沒有房屋保險政策，你可能無法負(fù)擔(dān)可能發(fā)生的任何損壞。

即使你沒有自己的房產(chǎn)，正在租房，你也可以購買房屋保險，以確保你最寶貴的財產(chǎn)在意外發(fā)生時得到保障。

(資料圖片僅供參考)

我們知道瀏覽保險政策可能會令人困惑，因此我們編制了一份購買房屋保險時需要考慮的關(guān)鍵事項(xiàng)清單，以使購買過程更容易。

1. 選擇最適合你需求的保險

有許多類型的房屋保險可供選擇，所以要確保你選擇了最適合你的需求的保險。了解每種類型之間的區(qū)別以及它們所涵蓋的內(nèi)容是很重要的。

建筑保險：這將包括重建或修復(fù)房屋的費(fèi)用，如果住宅受到損壞，通常需要購買此保險來獲得按揭貸款。

財產(chǎn)保險：此保險可以單獨(dú)投保或與建筑保險一起投保，保護(hù)你在住宅內(nèi)的個人物品和財物。雖然購買房屋不需要購買財產(chǎn)保險，但你可能需要將其添加到你的保險政策中，以保護(hù)你的貴重物品免受損失或損壞。

指定物品：某些物品在你的保險政策中只有特定的保險金額，有些可能根本不在保險范圍之內(nèi)。建議你在購買房屋保險時指定一些最有價值的物品。

2. 附加內(nèi)容

在購買家庭保險時，沒有一種適用于所有情況的方法。有時選擇標(biāo)準(zhǔn)的家庭保險政策是不夠的，你可能需要在你的政策中加入一些額外的附加內(nèi)容。

雖然增加這些自然會增加你的保費(fèi)成本，但你會得到安心的保障。以下是一些可供選擇的附加條款：

意外損壞險：包括對建筑物或其內(nèi)容物的意外損壞。例如，打翻電視，把油漆灑在地毯上，等等。

個人財務(wù)險：包括你可以從家里帶走的物品，如自行車、手機(jī)等。這也可能被稱為全險保險。

人身意外傷害險：這種類型的保險提供保障，如果你或居住在家中的家庭成員遭遇個人意外，你將獲得財務(wù)支持。

法律保障：這種類型的保險旨在保護(hù)你免受你可能因家庭保險單下的索賠而產(chǎn)生的法律費(fèi)用。保險公司通常會支付高達(dá)6.5萬歐元的法律費(fèi)用。

3. 你的保險水平

為房屋投保過多或過少都可能是一個代價高昂的錯誤。

從理論上講，為你的房子投保不足似乎是一個降低你的保險成本的好主意，但如果你需要索賠，可能會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。如果你沒有足夠的保險，你的房子由于不可預(yù)見的情況而受損，你將不得不支付比預(yù)期更多的費(fèi)用。

另一方面，如果你過度投保你的房子，你將不必要地支付更高的保費(fèi)，如果你提出索賠，也不會有額外的好處。為了避免這種情況，你應(yīng)該按照重建成本而不是市場價值來為你的房產(chǎn)投保。

需要記住的一件關(guān)鍵事情是，重建成本也會波動。目前，由于通貨膨脹，建筑成本正在上升，英國脫歐也導(dǎo)致原材料成本上升。

這些更高的重建成本導(dǎo)致房屋保險費(fèi)用增加。值得在續(xù)保時審查你的保單，確保你沒有投保不足的情況。

如果你不確定你的房產(chǎn)的重建成本是多少，愛爾蘭特許測量師協(xié)會有一個保險重建計(jì)算器。這將告訴你根據(jù)你的房子類型，平方英尺和位置重建你的房子需要多少錢。

4. 免責(zé)條款

大多數(shù)保險政策都有多個免責(zé)條款，所以了解你的保單實(shí)際涵蓋哪些內(nèi)容以及不涵蓋哪些內(nèi)容非常重要。

標(biāo)準(zhǔn)的免責(zé)條款會包含在每份房屋保險單中，但不同保險政策下會適用于更具體的排除和限制。在簽署保險合同之前最好先檢查清楚這些條款。

一般的免責(zé)條款通常包括以下內(nèi)容：

故障工藝或因使用有缺陷的材料而導(dǎo)致的損壞。

逐漸的磨損和損耗。

由于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、硬件、程序、軟件等的更改、篡改或損壞而導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。

在保險生效前就已發(fā)生的現(xiàn)有損壞或故意造成的損壞。

套裝和配套物品——構(gòu)成套裝或成對一部分的任何未損壞物品將不在承保范圍內(nèi)。

保險公司會在其網(wǎng)站或房屋保險政策手冊中列出所有的免責(zé)條款。

5. 無人居住的房屋規(guī)則

如果你計(jì)劃一次較長時間的旅行，需要注意的是，如果你的房產(chǎn)連續(xù)30天以上無人居住，某些索賠可能無效。各保險公司的空置條款各不相同，有些保險公司允許你連續(xù)60天空置你的房子。

如果你的房子在一段時間內(nèi)無人居住，你的保單將排除對某些損害索賠的能力。這通常包括由于盜竊、故意破壞、漏水或漏油以及門窗玻璃破碎而造成的損害。

房屋保險公司通常要求客戶告知他們房屋是否會長時間無人居住，超出無人居住期限后保單將不再承擔(dān)某些損失的賠償。所以，如果你知道你要離開幾周或幾個月，最好聯(lián)系你的家庭保險公司。

保險公司可能會調(diào)整你的保單，并在保單上加注以限制空置期后的保險范圍。另外，他們可能會要求你采取某些預(yù)防措施，比如在冬季保持暖氣開啟，以防止管道凍裂。

6. 你的自付額

想要降低你的家庭保險費(fèi)用嗎？可以考慮增加你的自付額。

自付額是指在保險公司支付余額之前，你同意支付任何索賠金額的數(shù)量。你的自付額直接影響你保險費(fèi)用的金額。

如果你選擇更高的自付額，那么保費(fèi)將更便宜。通常，自付額的金額在200歐元至500歐元之間。

需要注意的是，對于地基下沉、水災(zāi)、地基隆起和滑坡索賠的自付額通常比標(biāo)準(zhǔn)自付額高得多，因?yàn)檫@種損壞的修復(fù)費(fèi)用更高。

如果你決定增加自付額，你可能會發(fā)現(xiàn)在較小的金額上索賠是不值得的，因?yàn)檫@可能會影響你的無索賠折扣。

7. 建立你的無索賠折扣

房屋保險公司將通過提供無索賠折扣來獎勵沒有提出索賠的客戶，這將有助于減少你每年支付的保險費(fèi)。

你不提交保險索賠的時間越長，無索賠獎金折扣就越高。這是為了阻止人們在需要修理的小事情上提出索賠。

無索賠折扣的金額將取決于你投保的保險公司。一些公司會提供高達(dá)30%的折扣，前提是你符合一定的標(biāo)準(zhǔn)。

保險公司通常也會為首次購買保險或之前沒有任何保險記錄的人提供無索賠折扣的優(yōu)惠。

建立你的無索賠折扣可以大大減少你支付的金額，所以在草率提出索賠之前，一定要考慮一下失去你的無索賠獎金是否值得。

8. 什么可能使你的索賠無效

在提出索賠時，房屋保險政策無效并不罕見。即使你的索賠是真實(shí)的，這也會導(dǎo)致索賠不被支付，因此最好確保你不會意外地使你的保單無效。

你的保單可能因以下原因而被視為無效：

未披露：這發(fā)生在你投保時沒有向保險公司披露必要的信息。例如，如果你沒有披露你把房子或公寓出租，你的保單就可能無效。因此，如果你經(jīng)營Airbnb，你必須讓你的保險公司知道，因?yàn)檫@被認(rèn)為是一種商業(yè)行為。

未使用安全措施：如果你告知保險公司你已安裝了警報器，你很可能會獲得折扣。請確保在離開房屋時設(shè)置警報器，因?yàn)槿绻愕姆课荼槐I，而警報器沒有開啟，這可能會使你的索賠失效。

害蟲：由老鼠或其他嚙齒動物造成的損害可能不包括在你的保險范圍內(nèi)，如果你未能在任何損害發(fā)生前試圖糾正問題。如果你確實(shí)發(fā)現(xiàn)家里有害蟲，你應(yīng)該迅速采取行動!

投保不足：正如上面第三點(diǎn)所提到的，投保不足可能會讓你在財務(wù)上處于弱勢地位，也可能會使你的保險無效。

未付款：如果你沒有支付你的保險費(fèi)，你的保單可能被視為無效。比如：如果你選擇分期付款，但最終錯過了付款（賬戶里錢不夠），這種情況很有可能發(fā)生。

9. 有哪些折扣?

許多保險公司提供誘人的新客戶折扣，所以建議你貨比三家。

需要注意的一件事是，如果你簽署了新的客戶折扣，它們通常只持續(xù)一年，所以當(dāng)你續(xù)簽保險單時，你將支付更多的保費(fèi)。

如果你已經(jīng)在某家公司購買了不同的保險，比如汽車保險，如果你決定在同一家公司購買房屋保險，你就有資格獲得多保單折扣。

你的房子越安全越好。通常情況下，保險公司會為那些安裝有監(jiān)控報警器、安全鎖和煙霧/一氧化碳探測器的人提供折扣。有時，安裝這些設(shè)備的成本可能會超過節(jié)省的金額，但它們可以給你提供安全感。

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