編者按：為全面展示山東銀行業助力中國式現代化建設的金融實踐成果，日前，山東省銀行業協會組織的“銀行業落實黨的二十大精神服務山東區域經濟社會發展專題調研暨新聞媒體一線行”活動來到菏澤，對銀行業普惠金融服務鄉村振興改革試驗區的典型做法和成效進行了深入調研采訪。

央廣網臨沂6月24日消息（記者程立龍）足不出戶就能獲批貸款，企業、農戶足不出戶找融資找信息、申請辦理貸款的途徑越來越廣，金融產品種類愈加豐富，“無感授信”帶來“有感體驗”……2020年9月全國首個也是唯一“普惠金融服務鄉村振興改革試驗區”（以下簡稱“金改區”）落戶臨沂以來，山東臨沂在普惠金融支持服務鄉村振興等方面正走出一條嶄新的道路，以普惠金融“星星之火”點燃鄉村振興“燎原之勢”。

量身定做“金改區”產品破解融資難

【資料圖】

臨沂費縣費城鎮老君崖村月季種植專業大戶郭勝偉，去年種植培育月季花卉近150畝，受疫情影響，擴大種植以及苗木培育、購買肥料等生產環節陷入資金不足的困境，因找不到合適的抵押擔保難以貸款。農業銀行臨沂費縣支行得知消息，及時聯合省農擔費縣辦事處上門了解情況，堅持特事特辦，開辟綠色通道，300萬元“金穗沂蒙興農貸”發放到位，解了客戶燃眉之急。當前，該客戶的溫室大棚內培育的月季苗木長勢良好，今年以來已實現收入260余萬元，預計全年收入500萬元以上。

近年來，農行臨沂分行圍繞“金改區”目標任務，積極開展業務創新試點，成功申報總行級“三農”產品創新基地，創新推出“金穗沂蒙興農貸”，是臨沂市金融機構第一個針對金改試驗區設計、獲總行批復的信貸產品。

“金穗沂蒙興農貸”產品的主要特色亮點客群更廣、期限更長、擔保更寬、額度更大、審批更快、利率更低，有效滿足了各類農村經濟主體的金融需求。截至2023年4月末，該行已圍繞木業、花生、板栗、蔬菜、柳編、肉鴨等優勢行業、特色產業、專業市場等各類客戶集群，對接金融需求，線上線下結合，提升服務效能，累計新發放“興農貸”3626戶，金額70.5億元。4月末貸款余額22億元，其中當年發放貸款479戶，金額9.6億元。“興農貸”助推普惠金融服務鄉村振興金改試驗區建設效果顯著。

在農行臨沂分行推廣實施該項產品的基礎上，山東農行制訂了《鄉村振興重點產業集群授信工作實施方案（試行）》，印發全省推廣。該產品在中國農業銀行總行2022年度“鼎新杯”創新產品競賽中獲二等獎。農行臨沂分行創新產品服務改革試驗區的經驗做法，被山東省地方金融監督管理局作為“臨沂市普惠金融服務鄉村振興改革試驗區典型案例”印發推廣。

讓美德信用成為真金白銀

2022年4月2日，山東銀保監局第一書記派駐村——臨沂市費縣新莊鎮金石溝村舉行美德作抵押授信儀式暨“沂蒙金融超市”開業儀式，費縣農商銀行現場為獲得“好媳婦”“好婆婆”等先進典型的19名黨員群眾開通了230萬元授信額度。

“真是沒想到，個人美德積分竟然讓我獲得了45萬元信用貸款。”儀式舉行當天，費縣新莊鎮金石溝村“星級文明戶”張京月獲得了45萬元的“美德個人”信用貸。“以前貸款額度少，利率也高，現在憑借個人美德積分獲得信用額度，不但貸款利率優惠了，而且貸款額度還增加了，這對我的事業發展幫助太大了。”張京月高興地說。

如何獲取積分？如何量化和認定？積分怎么用？“比如個人層面，誠實守信、倡樹新風等可獲取奉獻積分；企業層面，規范經營、社會公益等可獲得獎勵積分。積分的認定也要經過嚴格的申報、審核、公示、通報等程序，接受群眾監督，保證公平公正。”山東銀保監局派駐金石溝村第一書記牛純好介紹道。

去年以來，該行不斷強化政銀聯合，探索以美德信用積分為基礎，創新“美德信用貸”系列產品，真正將美德轉化為實實在在的金融源，讓無形的信用價值轉化為有形的貸款資金，助力鄉村社會治理，開創“美德+信用+金融”服務鄉村振興新模式。截至2023年4月末，累計發放“美德信用”系列貸款10357萬元，支持577人就業創業。

同時，為打通金融服務“最后一公里”，該行還采用“沂蒙金融超市+農金員”的工作模式，實現“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮”。截至4月末，已建立沂蒙金融超市228處，各金融超市均實現了助農存取款、糧食收購結算、殘損幣兌換、金融消費維權、金融知識宣傳普及、農村電子商務服務“六位一體”的金融服務功能。

別樣解讀“綠水青山”就是金山銀山

臨沂市蒙陰縣百泉峪村素有“全國文明村”“中國鄉村旅游金牌農家樂”“山東省十佳旅游特色村”之稱，村內自然資源、生態資源和旅游資源豐富。

“百泉峪村生態產品總價值為7270.56萬元，其中文化服務價值占比就達到76.77%，生態旅游產業大有可為，我們將以本次活動為契機，在百泉峪村打造一處高標準的‘金融超市’。”蒙陰農商銀行黨委書記、董事長李釗堂說。

基于山東省首份村級GEP核算報告創新開發的GEP貸，讓生態產品價值變現成為可能，拓寬了“兩山”轉化路徑。2022年，該行給予百泉峪生態價值轉換整村授信額度2000萬元，有效激活了生態產品蘊含的經濟價值和金融屬性，讓“生態高地”真正變成了“資金洼地”。

“我們村是個典型的偏僻小山村，只有119戶村民，過去為了發展經濟，破壞山體開采花崗巖。后來我們主動關閉礦廠，修復生態，靠著綠水青山吃起了生態旅游的飯碗，目前已經發展起40家農家樂和民宿，人均收入已經超過了3.3萬元。”百泉峪村黨支部書記方國明說。

同時，為全面助力綠色旅游發展，該行還創新推出“美景田園貸”“門票收費權質押貸”“鄉村旅游貸”等貸款產品，重點支持蒙山國家級5A旅游景區、岱崮地貌國家地質公園建設等，帶動農家樂、農家民宿258家、農戶1424戶，全力支持全域旅游示范縣建設。

強國必先強農，農強方能國強。臨沂銀保監分局在山東銀保監局領導指導下，持續加大對臨沂市普惠金融服務鄉村振興試驗區的信貸資源傾斜，引導轄區內金融機構不斷創新金融產品，優化服務模式，發展綠色金融，助力鄉村振興蹚出新路徑、實現新突破，持續推動“金改區”建設擴面提質增效，打造普惠金融服務鄉村振興的“臨沂樣本”。

截至2023年4月末，全市普惠小微貸款余額1899.7億元，較年初增加179億元，增長9.43%，高于各項貸款增速4.4個百分點，普惠小微貸款加權平均利率同比年初下降0.47個百分點。小微企業無還本續貸77億元，有力助推了臨沂地區農村經濟社會發展和民生改善。

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