21世紀經(jīng)濟報道記者 楊希 北京報道

9月8日，建設(shè)銀行發(fā)布《中國建設(shè)銀行關(guān)于降低存量首套住房貸款利率熱點問題回答》（下稱“熱點問答”），對客戶關(guān)心熱點問題予以解答。在此之前，建行于9月7日發(fā)布了《關(guān)于明確存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)具體事項的公告》，明確將對符合條件的貸款進行調(diào)整。

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記者注意到，今日發(fā)布的熱點問答給出了建行降低存量首套住房貸款利率的關(guān)鍵時點，也明確了哪些客戶建行將直接批量調(diào)整，哪些情況需要借款人提出申請。

具體來看，建行表示，對于貸款發(fā)放時是首套住房貸款且符合調(diào)整條件的無需申請，該行將于2023年9月25日直接批量調(diào)整。

主要有兩種情況需要借款人提出申請：一是固定利率貸款或采用基準利率定價的貸款，二是貸款發(fā)放時不符合首套住房標準，但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準。

為提升申請的便捷性，建行將在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，客戶可于2023年9月12日起查詢相關(guān)信息，于2023年9月25日起自助申請辦理。

熱點問答全文如下：

中國建設(shè)銀行關(guān)于降低存量首套住房貸款利率熱點問題回答

Q1：這次調(diào)整需要借款人主動申請嗎？

答：對于貸款發(fā)放時是首套住房貸款且符合調(diào)整條件的無需申請，我行將于2023年9月25日直接批量調(diào)整。

主要有兩種情況需要借款人提出申請：一是固定利率貸款或采用基準利率定價的貸款，二是貸款發(fā)放時不符合首套住房標準，但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準。

為提升申請的便捷性，我行將在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，您可于2023年9月12日起查詢相關(guān)信息，于2023年9月25日起自助申請辦理。

Q2：這次利率具體調(diào)整到什么水平?

答：符合本次調(diào)整范圍的貸款，根據(jù)貸款發(fā)放時間按以下兩個時間段確定調(diào)整水平：2022年5月14日（含）前發(fā)放的貸款，一般情況下調(diào)整為LPR；2022年5月15日（含）之后發(fā)放的貸款，一般情況下調(diào)整為LPR-20個基點。

但是，如所在城市單獨發(fā)布的首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整水平，按所在城市首套住房貸款利率政策下限調(diào)整。例如，您的貸款是2022年4月發(fā)放的浮動利率貸款，執(zhí)行利率為LPR+50個基點，當時所在城市發(fā)布的首套住房貸款利率政策下限為LPR+30個基點，您的貸款利率本次調(diào)整到LPR+30個基點。

Q3：如何理解“調(diào)整后的利率按相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR利率執(zhí)行”？

答：LPR是由人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎(chǔ)性貸款參考利率，有1年期和5年期以上兩個期限品種。絕大多數(shù)住房貸款合同期限在5年以上，以5年期以上LPR作為定價基準，即以“5年期以上LPR+xx個基點”的形式確定貸款利率。本次調(diào)整的是加點部分，不涉及LPR取值調(diào)整。“調(diào)整后的利率按相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR利率執(zhí)行”，就是指LPR加點降為0。

Q4：本次調(diào)整適用的LPR值是多少？

答：LPR會隨市場利率變化而變動，全國銀行間同業(yè)拆借中心和人民銀行網(wǎng)站一般會在每月20日公布最新的LPR，一年內(nèi)可能變動多次。存量個人住房貸款適用的LPR也會變化，根據(jù)政策規(guī)定和合同約定，每年調(diào)整一次，通常在每年1月1日或貸款發(fā)放日的“對月對日”調(diào)整（具體在貸款合同中有約定），調(diào)整時適用當時的LPR。由于每個借款人選擇的LPR調(diào)整日期可能不同，當前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異。

若合同約定的LPR調(diào)整日期為“每年1月1日”，您的貸款目前適用的LPR是2022年12月發(fā)布的5年期以上LPR（4.3%）；若合同約定的LPR調(diào)整日期為貸款發(fā)放日的“對月對日”，例如貸款發(fā)放日為2020年7月3日，LPR就在每年7月3日調(diào)整一次，您的貸款目前適用的LPR是2023年6月發(fā)布的5年期以上LPR（4.2%）。

Q5：如何查詢和確認我的貸款是首套還是二套？

答：我行系統(tǒng)內(nèi)登記的貸款首套或二套信息，以您的貸款發(fā)放時點認定的狀態(tài)為準，2023年9月25日的批量調(diào)整就是以我行系統(tǒng)內(nèi)登記的首套、二套房信息確定是否可調(diào)。2023年9月12日起，您可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢貸款發(fā)放時的首套或二套認定狀態(tài)。

如經(jīng)查詢，您的貸款狀態(tài)為二套，但您的實際住房情況已經(jīng)符合首套住房標準，您可抓緊準備有關(guān)證明材料，并于2023年9月25日起通過上述渠道向我行提供，我行將按照2023年9月7日公告的規(guī)則完成調(diào)整。

Q6：我的貸款發(fā)放時是二套，但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準，需要提供什么證明材料？

答：您可到所在城市政府指定的住房套數(shù)查詢或認定責任部門（如當?shù)刈〗ú块T、房管部門、政務(wù)服務(wù)中心等）出具查詢結(jié)果或認定證明。經(jīng)初步梳理，大部分城市已經(jīng)有指定的相關(guān)部門提供住房套數(shù)查詢或認定服務(wù)，其中部分城市還可通過線上方式獲得認定結(jié)果證明材料。如當?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件，可聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

Q7：固定利率和基準利率的客戶如何操作，需要哪些材料？申請后多久可以審批通過，何時生效？

答：對于固定利率貸款，按照政策規(guī)定和合同約定，貸款利率值是固定的，在借款期限內(nèi)將一直保持不變。對于基準利率定價貸款，LPR改革后未發(fā)布新的貸款基準利率，貸款利率值實際長期保持不變。

從充分考慮客戶訴求角度，本次擬將固定利率貸款和基準利率定價貸款納入調(diào)整范圍。具體方式為，借款人提出申請，與我行簽訂協(xié)議，將固定利率貸款或基準利率定價貸款轉(zhuǎn)換為采用LPR定價的浮動利率貸款，并按我行2023年9月7日公告規(guī)則進行利率調(diào)整，合同約定的LPR調(diào)整日期統(tǒng)一設(shè)置為次年1月1日，每年調(diào)整一次。未申請轉(zhuǎn)換的，本次將無法辦理。

例如，您的貸款為固定利率貸款，貸款利率為5.1%，如選擇轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率，當前相應(yīng)期限LPR為4.2%，轉(zhuǎn)換后貸款利率為LPR+90個基點。按照本次利率調(diào)整規(guī)則，如您的貸款適用的利率調(diào)整水平為LPR，則您的貸款利率將調(diào)整為LPR，即下降90個基點，從原來的5.1%降至4.2%。后續(xù)，您的貸款利率將按照合同約定隨LPR變動。

2023年9月25日起，我行將提供線上轉(zhuǎn)換申請服務(wù)，一鍵完成轉(zhuǎn)換申請，轉(zhuǎn)換后可按我行公告的規(guī)則進行利率調(diào)整。

Q8：如何查詢我的貸款利率？

答：當前您可通過中國建設(shè)銀行手機銀行App“首頁-貸款-我的貸款”欄目進行查詢，選中要查詢的貸款，點擊“詳情”，即可查詢目前貸款利率、定價基準及LPR利率調(diào)整日。

2023年9月12日起，您也可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能進行查詢。

Q9：如何理解貸款連續(xù)拖欠超過90天，如何查詢具體拖欠天數(shù)？

答：連續(xù)拖欠超過90天是指貸款當前處于拖欠狀態(tài)且已持續(xù)90天以上。2023年9月12日起，您可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢目前貸款狀態(tài)及連續(xù)拖欠天數(shù)。

Q10：貸款連續(xù)拖欠超過90天如何進行利率調(diào)整？

答：符合本次調(diào)整范圍的貸款，如果連續(xù)拖欠超過90天，還清拖欠的本息后，可以進行利率調(diào)整。

2023年9月25日（不含）前還清拖欠的，我行將于2023年9月25日進行統(tǒng)一調(diào)整。2023年9月25日至10月25日（不含）期間還清拖欠的，我行將于2023年10月25日進行統(tǒng)一調(diào)整。2023年10月25日（含）以后還清拖欠的，需要客戶提出申請，經(jīng)我行審核確認后的當日進行調(diào)整。

Q11：如果想申請新發(fā)放貸款置換方式，如何辦理？

答：我行擬于2023年9月25日和2023年10月25日采取變更合同利率方式進行統(tǒng)一調(diào)整，如您希望采取新發(fā)放貸款置換方式，請在統(tǒng)一調(diào)整日前提前聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

Q12：如何查詢我的利率調(diào)整結(jié)果？

答：調(diào)整成功后，我行將通過短信告知您，您也可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能，查詢利率調(diào)整結(jié)果及最新還款計劃。

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