原標題：人民銀行漳州市中心支行|房貸、征信、減費政策……權威解答來了

(資料圖)

年終歲末

漳州老百姓的年終總結里

還房貸成為了關鍵詞之一

以下年度關注話題：

商業貸和公積金貸利率政策是否有相應調整？

因疫情無法按期歸還住房貸款是否可延期？

個人信用報告逾期怎么辦？

“征信洗白”廣告是否可信？

銀行賬戶被凍結或被暫停非柜面服務如何處理？

老年群體可享受銀行哪些助老適老服務？

企業可享受哪些減費讓利政策？

我們請專業人士前來支招

漳州市效能建設熱線

1月18日上午10：00—11：00，中國人民銀行漳州市中心支行副行長林進忠及相關部門負責人走進《漳州市效能建設熱線》直播間。

Q1：買房是老百姓生活中重要消費需求之一，近期，中央多部門發文定調房地產市場，提振房地產市場信心。那么當前漳州個人商業性住房貸款利率政策和個人住房公積金貸款利率政策是否有相應調整？

答：為支持剛性和改善性住房信貸需求，對于居民家庭在漳州市購買首套普通商品住房，向銀行申請商業性個人住房貸款的，銀行貸款利率最低為相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點；如果是二套房的，貸款利率最低為LPR加60個基點（LPR利率可通過中國人民銀行網站查詢）。

自2022年10月1日起，首套個人住房公積金貸款利率，5年以下（含5年）和5年以上利率分別為2.6%和3.1%；屬于第二套房的，5年以下（含5年）和5年以上利率分別為3.025%和3.575%。2022年10月1日前已發放的首套房公積金貸款，按照重定價周期在2023年1月1日調整到位。

Q2：如果因為疫情導致無法按期歸還個人住房貸款，是否可向銀行申請延期？

答：對于因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業失業而失去收入來源的個人，可按市場化、法治化原則與金融機構自主開展協商，進行延期展期等調整，并按新的還款安排報送信用記錄，依法保障金融消費者的合法權益，但金融機構和貸款方都要平等協商、依法依規、信守合同、踐行承諾。

Q3：本人如何查詢自己的個人信用報告？征信報告查詢是否收費？

答：一、線上自助查詢。通過中國人民銀行征信中心官網或者登錄云閃付APP進行查詢。

二、通過部分商業銀行的手機銀行或網上銀行查詢。

可以使用商業銀行手機銀行查詢個人信用報告的銀行有：工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、廣發銀行、浦發銀行、平安銀行、民生銀行；

可以使用商業銀行個人網銀查詢個人信用報告的銀行有：工商銀行、建設銀行、招商銀行、中信銀行、廣發銀行、浦發銀行、郵儲銀行、民生銀行。

三、個人信用報告自助機查詢。目前中心支行在全市人民銀行、部分商業銀行等47個網點布放了自助查詢機，本人可持二代身份證到查詢網點進行自助查詢。外地身份證也可以在漳查詢?？赏ㄟ^“中國人民銀行福州中支”微信公眾號 “信息查詢”的“征信查詢”欄目進行查詢點導航查詢，搜索最近的自助查詢網點。

四、人民銀行市、縣兩級查詢網點人工服務窗口查詢。本人持有效身份證件原件及復印件至人民銀行市、縣兩級查詢網點人工服務窗口查詢。

根據現行政策，個人信息主體每人每年可以免費查詢2次，從第3次起，每次查詢收費10元。2種線上查詢方式個人查詢本人信用報告目前是免費的。

Q4：哪些征信信息將被記入個人信用報告？個人信用報告中貸記卡、貸款逾期等個人不良信用信息的保存期限是多久？

答：個人信用報告主要包括以下信息：一是基本信息。如身份信息、居住信息、職業信息等。二是信貸信息。具體是借債還錢信息，包括擔保，這部分是信用報告最核心的信息。三是非金融負債信息，部分先消費后付款形成的信息。四是公共信息。法院信息、欠稅等其他部分公用信用信息。五是查詢信息。過去2年內何人何時何原因查詢了過您的信用報告信息。

根據我國相關法律規定“征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除?！币虼耍灰氵€清了欠款，從還清之日起計算，5年后就可以刪除不良信息了。

Q5：如果有逾期記錄怎么辦？“征信洗白”廣告是否可信？

答：征信報告是記錄個人過去信用信息的文件，系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況，是一種客觀事實的記載，任何人都無權隨意刪除、修改征信記錄。

即便有了逾期記錄也不必過于恐慌。一方面，個人信用報告上的逾期記錄自欠款和欠息還清后保留5年，不會伴隨終生；另一方面，銀行在做貸款審批時會進行綜合研判，不會將信用報告作為唯一參考依據。此外，也可申請并審核通過的個人聲明，闡述對逾期的解釋和說明，個人信用報告會如實記載。更重要的是，以后要按期還款，如期履約，珍愛個人信用。

當前，社會上出現一些以“征信修復”“征信洗白”等名義招攬生意的機構和個人，大肆宣傳可刪除信用報告中的不良信息，指使信息主體委托其辦理征信投訴、舉報等事項，從中漁利。這種行為嚴重擾亂了征信市場秩序，并對社會信用環境建設造成危害。甚至有很多聲稱“征信修復”“征信修復”“征信洗白”“不良信息鏟單”等電信詐騙騙局，大家要提高警惕，謹防上當受騙。

Q6：近期，部分群眾反映銀行賬戶被凍結或者被暫停非柜面服務，該如何處理？

答：為提高全社會反詐意識，捂緊群眾的“錢袋子”，中心支行堅決貫徹落實新出臺的《反電信網絡詐騙法》，聯合各部門開展整治。群眾若銀行賬戶被凍結或者暫停非柜面服務，可前往或致電咨詢商業銀行網點賬戶管控狀態及原因。若是被司法機關等有權機關凍結的，應與作出凍結決定的有權機關聯系，咨詢凍結原因并尋求解決；若公安機關移送的涉案賬戶及懲戒人員清單，客戶可聯系市反詐中心，由市反詐中心出具正式解除管控函處理意見，銀行才能解除限制措施；若是觸發銀行機構預警監測模型而受到管控，應根據開戶銀行要求提供相應身份核實材料，協助銀行重新核實身份信息。

提醒：不要出租出借銀行卡手機卡身份證等，違法犯罪分子可能利用你的賬戶實施違法犯罪，也會導致你名下的賬戶被凍結或者限制非柜面服務，甚至卷入違法犯罪的漩渦。

Q7：群眾手中持有的不常使用的銀行卡忘記開在哪個銀行怎么辦？如何查詢到本人各個銀行開卡情況？

答：為解決群眾對跨行銀行卡賬戶查詢需求，人民銀行指導中國銀聯在云閃付APP平臺試點開通了“一鍵查卡”功能。銀行卡本人通過登錄云閃付APP，在首頁常用應用中“一鍵查卡”服務欄目，在線選擇當次查詢的商業銀行范圍，通過身份認證后，即可提交查詢申請。申請成功后，云閃付APP將在24小時內生成查詢報告，報告包括銀行卡數量、每張銀行卡的銀行名稱、借貸記屬性、脫敏卡號等信息。便利公眾直接掌握個人名下銀行卡信息。建議個人優化銀行卡管理，對長期未使用賬戶可到銀行辦理銷戶。

Q8：群眾手中小面額人民幣及殘損人民幣如何兌換？家里硬幣太多怎么辦？

答：所有商業銀行網點均支持客戶存、兌小面額人民幣，包括硬幣和紙幣，群眾可以前往就近銀行網點辦理，如數量較大，可以和網點工作人員約定辦理時間，以便備齊款項。同時，各銀行網點對群眾前來辦理殘損幣兌換業務實行“首兌負責制”，對群眾交付的殘損人民幣應當認真為其進行鑒別，對符合兌換標準的應當予以兌換，不得以任何理由推諉拒絕。

目前，市區設立了“漳州市便民清分服務中心”，在薌城區世紀廣場4樓南內街163號，可以免費受理群眾硬幣存兌需求，可以添加“漳州市便民清分服務中心”公眾號或者致電13607564660預約辦理。

Q9：群眾持有的紀念幣是否可以流通或者回收？

答：紀念幣分為普通紀念幣和貴金屬紀念幣，普通紀念幣屬于流通紀念幣，從1984至目前為止，中國人民銀行已經發行了123枚（張）普通紀念幣，普通紀念幣與市場上流通的同面額的紙幣、硬幣價值相等，可同時在市場上流通，但紀念幣是具有特定主題限量發行的人民幣，作用主要是滿足公眾的收藏需求，而不是用于流通。加上現實中流通較少，商戶難以分辨真偽，建議不作為普通人民幣使用。普通紀念幣可在銀行業金融機構營業網點回存。

貴金屬紀念幣是指用金、銀等貴金屬為材質鑄造而成的紀念幣，其面額是象征性的貨幣符號，并不表明其真實價值，一般超過面值的。貴金屬紀念幣不能流通，其面值不記入市場現金流通量，也不可以回存。

Q10：商業銀行目前哪些有助老適老措施？

答：目前，各商業銀行都根據本行實際情況，為老年群眾提供助老適老服務措施，包括快速通道、專門等待區、專人服務、定制產品等，可為老年群眾提供助老適老體驗。市區銀行機構已經實現網點叫號機助老適老功能普及，市區老年人前往銀行辦業務可以選擇老年人通道功能，更快辦理業務，下一步該功能還將逐步向全市推廣。

Q11：個人每年結匯和購匯額度是否只有5萬美元？額度不夠用怎么辦？

答：個人結匯和境內個人購匯實行年度便利化額度管理，分別為每人每年等值5萬美元。便利化額度內，個人可憑有效身份證件直接辦理。額度適用于經常項目和可兌換的資本項目，可兌換的資本項目目前包括境內個人的移民、繼承等財產轉移，員工持股計劃、認股期權，特殊目的公司返程投資，合格境內機構投資者（QDII)等，境外個人境內買房、境內金融投資(QFII、B股）等，目前，我國對于真實、合法需求的經常項下購匯和結匯都是不予限制的，超過5萬美元便利化額度的，經常項下憑本人有效身份證件和提供真實用途的證明材料在銀行辦理。想購匯或者結匯多少都是可以的，只要是真實所需。

Q12：受疫情影響，企業發展面臨一定的壓力，人民銀行推行支付減費讓利政策具體是什么？

答：為進一步降低企業經營成本，中心支行積極推動減費讓利政策落地實施，2021年9月30日起，漳州市各銀行業金融機構面向小微企業和個體工商戶下調銀行賬戶服務費、人民幣轉賬手續費、票據業務收費、電子銀行服務費、銀行卡刷卡手續費等收費，具體項目清單、申辦流程在各銀行網點及網站均可查詢。

來源：漳州綜合廣播 采寫：林青青

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責編：漳州樓市情報/漳州樓市網www.0596loushi.com整合編輯

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關鍵詞： 商業銀行 個人信用報告