據(jù)中國社科院世界社保研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》,基于“大口徑”(包括財(cái)政補(bǔ)助)下,全國城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余預(yù)計(jì)將在2035年耗盡,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度長期財(cái)務(wù)可持續(xù)性堪憂。

對此,不少面臨延遲退休壓力的中青年群體,開始擔(dān)心退休后的剛需養(yǎng)老現(xiàn)金流,并選擇通過商業(yè)養(yǎng)老金來進(jìn)行補(bǔ)充保障,實(shí)現(xiàn)“優(yōu)雅變老”。

那么我們在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),究竟需要關(guān)注哪些關(guān)鍵點(diǎn)呢?

一般而言,購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)需要關(guān)注產(chǎn)品基礎(chǔ)投保規(guī)則、保障信息、產(chǎn)品優(yōu)勢以及附加的增值服務(wù)等方面。優(yōu)秀的產(chǎn)品往往提供更全面的保障與權(quán)益,背后支持的保險(xiǎn)公司背景和實(shí)力也相當(dāng)強(qiáng)大。

例如,今天我們要介紹的復(fù)星保德信星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險(xiǎn)在各方面都表現(xiàn)出色。可以為客戶提供“養(yǎng)老金儲備”和“品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)”雙重保障。

一、基本信息

老規(guī)矩,首先,我們先來看下星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的基本信息

1)產(chǎn)品形態(tài):

星海贏家(虎嘯版)由復(fù)星保德信人壽承保,投保人群比較廣泛,出生滿30天-65周歲都能投保;沒有健康告知,購買門檻寬松,適合體況復(fù)雜或者已經(jīng)發(fā)生重疾的朋友用來補(bǔ)充養(yǎng)老;繳費(fèi)期選擇多,最長的有20年交,適合想要長期繳費(fèi)的朋友選擇。

2)身故責(zé)任

若被保人在養(yǎng)老金領(lǐng)取前身故,則可以賠付已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值兩者較大者;

若被保人在養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取后身故,則一次性給付剩余保證領(lǐng)取金額。

3)年金領(lǐng)取

星海贏家(虎嘯版)是一款保終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn),只要被保人活著,就能一輩子領(lǐng)取養(yǎng)老金。在開始領(lǐng)取時(shí)間上,女性可以選擇55歲60歲、65歲、70歲開始領(lǐng)取,男性可以選擇到達(dá)年齡60歲、65歲、70歲開始領(lǐng)取,選擇靈活,比一般產(chǎn)品多了“70歲起領(lǐng)”。

領(lǐng)取方式分年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種,其中年領(lǐng)金額為每年領(lǐng)取的基本保額;月領(lǐng)金額為每月領(lǐng)取基本保額的8.5%。

而領(lǐng)取方案也分兩種:

· 一種面向有身故賠付和現(xiàn)金價(jià)值需求的客戶群體,提供20年保證領(lǐng)取、25年現(xiàn)金價(jià)值;

· 另一種面向追求更高養(yǎng)老金的客戶群體,提供10年保證領(lǐng)取及現(xiàn)金價(jià)值

且兩個(gè)方案可以在正式領(lǐng)取前申請互換,既給了選擇的權(quán)利也留足了變更的空間,讓客戶在養(yǎng)老現(xiàn)金流的控制上更加靈活,財(cái)務(wù)自律能力強(qiáng)的人會很喜歡。

二、領(lǐng)取金額與現(xiàn)金價(jià)值

一般來說,挑選年金險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),主要可以看三個(gè)標(biāo)準(zhǔn):領(lǐng)取金額;現(xiàn)金價(jià)值;身故賠付。

身故責(zé)任方面我們在前文已經(jīng)提到了,這里將對星海贏家(虎嘯版)的領(lǐng)取金額和現(xiàn)金價(jià)值再進(jìn)行具體分析。

還是以30歲男性客戶投保,年交10萬,交10年,60歲起領(lǐng)取養(yǎng)老年金為例:

1)星海贏家(虎嘯版)能領(lǐng)多少?

由上表可以看出,在同樣的繳費(fèi)、領(lǐng)取方式下,

若陸先生選擇計(jì)劃一,保證領(lǐng)取20年:則從60歲開始每年可領(lǐng)取111280元,折合月領(lǐng)9273.33元,保證領(lǐng)取金額總額為222.56萬元。

若該客戶選擇計(jì)劃二,保證領(lǐng)取10年:則從60歲開始每年可領(lǐng)取131532元,折合月領(lǐng)10961.75元,保證領(lǐng)取金額總額為131.532萬元。且當(dāng)陸先生67歲,也就是領(lǐng)取了8次年金時(shí),其累計(jì)領(lǐng)取年金105.2256萬元,就已超過所交保費(fèi),接下來每年領(lǐng)到的131532元都相當(dāng)于保單的增值!

值得一提的是,星海贏家(虎嘯版)前期現(xiàn)價(jià)增速快,以上述投保客戶為例,在保單第11年時(shí),其現(xiàn)金價(jià)值就已超過了已交保費(fèi),可以很好滿足對資金流動性有需求的客戶。

2)星海贏家(虎嘯版)與星海贏家(龍騰版)相比,優(yōu)勢是什么?

可以看到,在養(yǎng)老金領(lǐng)取方面,星海贏家(龍騰版)會更高一些;而在現(xiàn)金價(jià)值方面,星海贏家(虎嘯版)則更勝一籌。

與年金險(xiǎn)市場中的其他幾款熱門產(chǎn)品相比,星海贏家(虎嘯版)的年金領(lǐng)取和現(xiàn)價(jià)優(yōu)勢也比較明顯。想要在老了之后能更靈活地進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃的消費(fèi)者們,可以著重關(guān)注一下。

三、增值服務(wù)

在老齡化程度日趨加深,多元化養(yǎng)老需求不斷涌現(xiàn)的當(dāng)下,保險(xiǎn)消費(fèi)者期待看到更多“由點(diǎn)至面”的養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

為此,復(fù)星保德信人壽除了在資產(chǎn)規(guī)劃方面給予星海贏家(虎嘯版)“高領(lǐng)取、高現(xiàn)價(jià)”的強(qiáng)勁競爭力,還在增值服務(wù)方面,依托集團(tuán)綜合性生態(tài)服務(wù)體系,為星海贏家(虎嘯版)賦能,提供金融咨詢、養(yǎng)老、高端生活、教育以及旅居等服務(wù)。

例如,在符合一定的年齡和繳費(fèi)條件的情況下,投保星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的客戶可以獲得覆蓋醫(yī)護(hù)服務(wù)、名醫(yī)直通、重疾綠通、健康體檢、高端醫(yī)療等權(quán)益的“臻星守護(hù)健康服務(wù)體系”以及布局多個(gè)核心城市的“復(fù)星星堡”高端養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)益。

據(jù)復(fù)星保德信人壽中介互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳洪金介紹,目前,星堡養(yǎng)老社區(qū)在上海、北京、天津、寧波、蘇州等地都已經(jīng)落地,且多靠近市區(qū)中心,交通便利,居住設(shè)備完善,周邊醫(yī)療資源豐富,并與多家三甲醫(yī)院建立綠通合作。

這對于現(xiàn)在期望高質(zhì)量養(yǎng)老的朋友們來說,這一權(quán)益是非常吸引人的。

此外,據(jù)陳洪金介紹,后期,星海贏家(虎嘯版)還可以對接天天盈(龍騰版)年金保險(xiǎn)(萬能型)。客戶可選擇將養(yǎng)老金可以轉(zhuǎn)入萬能賬戶,讓保單現(xiàn)價(jià)有機(jī)會獲得更高的增長,為客戶持續(xù)激發(fā)資產(chǎn)的“乘數(shù)效應(yīng)”。

(信息來源:復(fù)星保德信人壽官網(wǎng))

從復(fù)星保德信人壽官網(wǎng)披露的信息可知,天天盈(龍騰版)萬能賬戶2023年10月的結(jié)算利率為4.50%(注:萬能賬戶結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的,歷史結(jié)算利率以復(fù)星保德信人壽官網(wǎng)為準(zhǔn),不作為對未來收益的承諾)。

在當(dāng)前萬能險(xiǎn)賬戶相對少有的當(dāng)下,兼顧客戶保險(xiǎn)保障和資產(chǎn)規(guī)劃多元化需求、提供“年金險(xiǎn)+萬能賬戶”組合的星海贏家(龍騰版)養(yǎng)老年金,無疑又獲得了一大吸睛的亮點(diǎn)。

寫在最后:

如今,經(jīng)濟(jì)大環(huán)境恢復(fù)不及預(yù)期,未來不確定性增加,讓很多人開始重新審視自己的退休計(jì)劃。未來人口結(jié)構(gòu)老齡化、醫(yī)療費(fèi)用上漲、退休資金不足等問題都將成為擺在退休老年人“品質(zhì)生活”面前的“攔路虎”,并對整個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會保障體系構(gòu)成壓力。

為在退休后擁有持續(xù)穩(wěn)定的收入來源和高品質(zhì)的生活質(zhì)量,我們要未雨綢繆,提前規(guī)劃,讓自己的生活多一份保障。星海贏家(虎嘯版)年金險(xiǎn)不僅在現(xiàn)價(jià)和領(lǐng)取金額方面表現(xiàn)優(yōu)異,還可以對接萬能賬戶和高端養(yǎng)老社區(qū),為客戶提供全面的“養(yǎng)老金儲備+優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老生活”保障,性價(jià)比極高,非常值得考慮。

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