據中國社科院世界社保研究中心發布的《中國養老金精算報告2019-2050》,基于“大口徑”(包括財政補助)下,全國城鎮企業職工基本養老保險基金累計結余預計將在2035年耗盡,基本養老保險制度長期財務可持續性堪憂。

對此,不少面臨延遲退休壓力的中青年群體,開始擔心退休后的剛需養老現金流,并選擇通過商業養老金來進行補充保障,實現“優雅變老”。

那么我們在購買養老保險時,究竟需要關注哪些關鍵點呢?

一般而言,購買養老保險時需要關注產品基礎投保規則、保障信息、產品優勢以及附加的增值服務等方面。優秀的產品往往提供更全面的保障與權益,背后支持的保險公司背景和實力也相當強大。

例如,今天我們要介紹的復星保德信星海贏家(虎嘯版)養老年金險在各方面都表現出色。可以為客戶提供“養老金儲備”和“品質養老服務”雙重保障。

一、基本信息

老規矩,首先,我們先來看下星海贏家(虎嘯版)養老年金險的基本信息

1)產品形態:

星海贏家(虎嘯版)由復星保德信人壽承保,投保人群比較廣泛,出生滿30天-65周歲都能投保;沒有健康告知,購買門檻寬松,適合體況復雜或者已經發生重疾的朋友用來補充養老;繳費期選擇多,最長的有20年交,適合想要長期繳費的朋友選擇。

2)身故責任

若被保人在養老金領取前身故,則可以賠付已交保費與現金價值兩者較大者;

若被保人在養老年金開始領取后身故,則一次性給付剩余保證領取金額。

3)年金領取

星海贏家(虎嘯版)是一款保終身的養老年金險,只要被保人活著,就能一輩子領取養老金。在開始領取時間上,女性可以選擇55歲60歲、65歲、70歲開始領取,男性可以選擇到達年齡60歲、65歲、70歲開始領取,選擇靈活,比一般產品多了“70歲起領”。

領取方式分年領、月領兩種,其中年領金額為每年領取的基本保額;月領金額為每月領取基本保額的8.5%。

而領取方案也分兩種:

· 一種面向有身故賠付和現金價值需求的客戶群體,提供20年保證領取、25年現金價值;

· 另一種面向追求更高養老金的客戶群體,提供10年保證領取及現金價值

且兩個方案可以在正式領取前申請互換,既給了選擇的權利也留足了變更的空間,讓客戶在養老現金流的控制上更加靈活,財務自律能力強的人會很喜歡。

二、領取金額與現金價值

一般來說,挑選年金險產品時,主要可以看三個標準:領取金額;現金價值;身故賠付。

身故責任方面我們在前文已經提到了,這里將對星海贏家(虎嘯版)的領取金額和現金價值再進行具體分析。

還是以30歲男性客戶投保,年交10萬,交10年,60歲起領取養老年金為例:

1)星海贏家(虎嘯版)能領多少?

由上表可以看出,在同樣的繳費、領取方式下,

若陸先生選擇計劃一,保證領取20年:則從60歲開始每年可領取111280元,折合月領9273.33元,保證領取金額總額為222.56萬元。

若該客戶選擇計劃二,保證領取10年:則從60歲開始每年可領取131532元,折合月領10961.75元,保證領取金額總額為131.532萬元。且當陸先生67歲,也就是領取了8次年金時,其累計領取年金105.2256萬元,就已超過所交保費,接下來每年領到的131532元都相當于保單的增值!

值得一提的是,星海贏家(虎嘯版)前期現價增速快,以上述投保客戶為例,在保單第11年時,其現金價值就已超過了已交保費,可以很好滿足對資金流動性有需求的客戶。

2)星海贏家(虎嘯版)與星海贏家(龍騰版)相比,優勢是什么?

可以看到,在養老金領取方面,星海贏家(龍騰版)會更高一些;而在現金價值方面,星海贏家(虎嘯版)則更勝一籌。

與年金險市場中的其他幾款熱門產品相比,星海贏家(虎嘯版)的年金領取和現價優勢也比較明顯。想要在老了之后能更靈活地進行資產規劃的消費者們,可以著重關注一下。

三、增值服務

在老齡化程度日趨加深,多元化養老需求不斷涌現的當下,保險消費者期待看到更多“由點至面”的養老年金險。

為此,復星保德信人壽除了在資產規劃方面給予星海贏家(虎嘯版)“高領取、高現價”的強勁競爭力,還在增值服務方面,依托集團綜合性生態服務體系,為星海贏家(虎嘯版)賦能,提供金融咨詢、養老、高端生活、教育以及旅居等服務。

例如,在符合一定的年齡和繳費條件的情況下,投保星海贏家(虎嘯版)養老年金險的客戶可以獲得覆蓋醫護服務、名醫直通、重疾綠通、健康體檢、高端醫療等權益的“臻星守護健康服務體系”以及布局多個核心城市的“復星星堡”高端養老社區的入住權益。

據復星保德信人壽中介互聯網業務部總經理陳洪金介紹,目前,星堡養老社區在上海、北京、天津、寧波、蘇州等地都已經落地,且多靠近市區中心,交通便利,居住設備完善,周邊醫療資源豐富,并與多家三甲醫院建立綠通合作。

這對于現在期望高質量養老的朋友們來說,這一權益是非常吸引人的。

此外,據陳洪金介紹,后期,星海贏家(虎嘯版)還可以對接天天盈(龍騰版)年金保險(萬能型)。客戶可選擇將養老金可以轉入萬能賬戶,讓保單現價有機會獲得更高的增長,為客戶持續激發資產的“乘數效應”。

(信息來源:復星保德信人壽官網)

從復星保德信人壽官網披露的信息可知,天天盈(龍騰版)萬能賬戶2023年10月的結算利率為4.50%(注:萬能賬戶結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的,歷史結算利率以復星保德信人壽官網為準,不作為對未來收益的承諾)。

在當前萬能險賬戶相對少有的當下,兼顧客戶保險保障和資產規劃多元化需求、提供“年金險+萬能賬戶”組合的星海贏家(龍騰版)養老年金,無疑又獲得了一大吸睛的亮點。

寫在最后:

如今,經濟大環境恢復不及預期,未來不確定性增加,讓很多人開始重新審視自己的退休計劃。未來人口結構老齡化、醫療費用上漲、退休資金不足等問題都將成為擺在退休老年人“品質生活”面前的“攔路虎”,并對整個社會的經濟發展和社會保障體系構成壓力。

為在退休后擁有持續穩定的收入來源和高品質的生活質量,我們要未雨綢繆,提前規劃,讓自己的生活多一份保障。星海贏家(虎嘯版)年金險不僅在現價和領取金額方面表現優異,還可以對接萬能賬戶和高端養老社區,為客戶提供全面的“養老金儲備+優質養老生活”保障,性價比極高,非常值得考慮。

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